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借款人不還錢P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司是否要承擔(dān)連帶還款責(zé)任 作者：湯容濱     時間：2017-05-24    來源：上海湯容濱律師工作室

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司的法律地位

傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中只有出借人和借款人兩個法律主體。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司實際上是撮合出借人與借款人成立借款法律關(guān)系的中介組織。《合同法》第424條規(guī)定：“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機(jī)會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。”《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第2條規(guī)定：“本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。”

因此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為借款人與出借人提供居間法律服務(wù)的居間人。

二、是否承擔(dān)連帶還款責(zé)任

這里所謂連帶還款責(zé)任是指：當(dāng)出現(xiàn)借款人到期不還錢時，出借人可以要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司承擔(dān)還款責(zé)任。

司法實踐中連帶責(zé)任必須要有法律的明文規(guī)定，不能采用推定的方式確定。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司作為居間人其與出借人之間形成的居間法律關(guān)系，與借款人與出借人之間形成的借款法律關(guān)系是兩個截然不同的法律關(guān)系，兩者的法律責(zé)任也是不同的。

《合同法》第196條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！?strong>《合同法》第198條規(guī)定：“訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。”《合同法》第107條規(guī)定：“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。”

根據(jù)上述規(guī)定，除非P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為借款提供擔(dān)保，否則償還借款的責(zé)任只能是合同的相對方，即：借款人。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第10條第3項規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息?！?strong>《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：……（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”

暫行辦法規(guī)定雖然明確禁止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保，但該辦法并不是法律或行政法規(guī)，因此并不意味著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保不具有法律效力。

本文所附案例：借款案件中的居間人即便在居間過程中存在過錯，也不負(fù)連帶還款責(zé)任。

附：原告樊某訴被告某投資有限公司、嚴(yán)某、某融資理財信息咨詢有限公司民間借貸

案情簡介：

2014年5月7日，被告某投資有限公司與張某簽訂了合同編號為“四川省遂寧市船山（區(qū)）縣廣融司借字（2014）第0501001號”的《借款合同》，雙方約定借款金額為800萬元，借款期限自2014年5月7日起至2014年11月6日止，借款利息為固定月利率1.5%。在借款合同第8.2.3條，雙方還約定“甲方（即某投資有限公司）依據(jù)本合同提取的任何一筆借款發(fā)生欠息、本金逾期及其他違約行為，均屬于本合同所指的借款實際違約，甲方應(yīng)按照本合同約定的利率的150%（即本合同既定利率×150%）支付逾期罰息”。同日，被告某投資有限公司還與張某簽訂了質(zhì)押合同，約定某投資有限公司以其自有的3000萬股權(quán)為該筆借款提供質(zhì)押擔(dān)保。原告樊某經(jīng)某融資理財信息咨詢有限公司介紹后，依據(jù)被告某投資有限公司與張某簽訂的上述0501001號《借款合同》向某投資有限公司出借了260000元。該借款到期后，因某投資有限公司無力償還借款，遂于2014年11月5日與張某簽訂了《借款展期協(xié)議書》，雙方約定將借款期限延長至2015年5月6日。2014年11月6日，某投資有限公司亦向?qū)嶋H出資人之一的原告樊某出具了借款憑證，上載“依據(jù)2014年5月5日簽訂的借字（2014）第0501001號《借款合同》，今收到樊某以轉(zhuǎn)賬方式交付合同約定的借款（人民幣）小寫：26萬元，大寫貳拾陸萬元整，借款期限從2014年11月7日至2015年5月6日止。利率及利息支付按借款合同約定執(zhí)行。特立此據(jù)”。

2014年5月26日，被告某投資有限公司再次與張某簽訂了合同編號為：四川省遂寧市船山（區(qū)）縣廣融司借字（2014）第0503001號《借款合同》，合同約定借款金額為800萬元，借款期限自2014年5月27日起至2015年5月26日止，借款期限內(nèi)的利率為月利率1.5%。在借款合同第8.2.3條，雙方還約定“甲方（即某投資有限公司）依據(jù)本合同提取的任何一筆借款發(fā)生欠息、本金逾期及其他違約行為，均屬于本合同所指的借款實際違約，甲方應(yīng)按照本合同約定的利率的150%（即本合同既定利率×150%）支付逾期罰息”。同日，被告嚴(yán)某與張某簽訂了《保證合同》，被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的0503001號《借款合同》提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2014年5月29日，原告樊某經(jīng)被告某融資理財信息咨詢有限公司居間介紹，將其72000元的資金出借給了某投資有限公司，某投資有限公司亦向原告出具了借款憑證予以確認(rèn)，借款憑證上載“依據(jù)2014年5月26日簽訂的借字（2014）0503001號《借款合同》，今收到樊某以轉(zhuǎn)賬方式交付合同約定的借款（人民幣）小寫7.2萬元，大寫柒萬貳千元整，借款期限從2014年5月28日至2015年5月26日止。利率及利息支付按照借款合同約定執(zhí)行。特此立據(jù)”。

另查明，原告樊某在向某投資有限公司出借上述兩筆借款后，某投資有限公司按照合同約定的利率向原告支付利息至2015年2月。原告在庭審中，申請將逾期罰息的起算時間變更為2015年3月1日。

裁判原文節(jié)選：

本院認(rèn)為，原告樊某與被告某融資理財信息咨詢有限公司之間簽訂的《居間服務(wù)合同》、被告某投資有限公司與張某簽訂的《借款合同》與《借款展期協(xié)議書》、被告嚴(yán)某與張某簽訂的《保證合同》均系各方當(dāng)事人的真實意思表示，合法有效，合同雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照合同履行各自義務(wù)。原告樊某依據(jù)被告某投資有限公司與張某簽訂的兩份《借款合同》履行了實際出資義務(wù)，其應(yīng)當(dāng)分別依照《借款合同》享有合同權(quán)利，現(xiàn)兩筆借款已分別在2015年5月6日和2015年5月26日到期，被告某投資有限公司應(yīng)當(dāng)在借款到期后及時履行還款義務(wù)，故對原告樊某訴請被告某投資有限公司立即返還借款的訴訟請求，本院予以支持。因被告某投資有限公司在借款期內(nèi)未能按約支付利息及借款到期后未能及時償還本金的違約行為，其應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)按照《借款合同》的約定按照“合同既定利率利率×150%”支付逾期罰息，但雙方關(guān)于逾期罰息的約定已超過法律的禁止性規(guī)定，故對原告訴請的逾期罰息本院按照中國人民銀行同期貸款利率的四倍予以支持，因原告樊某出借給某投資有限公司的兩筆借款分別在2015年5月6日和2015年5月26日到期，故對逾期罰息的起算時間應(yīng)分別從2015年5月7日和2015年5月27日起算。被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的0503001號《借款合同》提供連帶保證擔(dān)保，而原告樊某依據(jù)0503001號《借款合同》履行了實際出資72000元的義務(wù)，其作為實際出資人之一，亦享有要求嚴(yán)某對其該筆債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的權(quán)利，故對原告樊某訴請被告嚴(yán)某承為其72000元的債權(quán)擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請求，本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第四百二十五條第二款之規(guī)定，居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況損害委托人利益的，不得要求支付報酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。在本案中，原告樊某與被告某融資理財信息咨詢有限公司系居間服務(wù)關(guān)系，即使某融資理財信息咨詢有限公司在居間服務(wù)中存在過錯，原告樊某亦只能要求其承擔(dān)損害賠償責(zé)任，而不是承擔(dān)連帶還款責(zé)任。故對原告樊某要求被告某融資理財信息咨詢有限公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請求，本院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條之規(guī)定，判決如下：

一、被告某投資有限公司在本判決生效后十日內(nèi)償還原告樊某借款本金人民幣共計332000元及逾期利息（其中260000元的逾期利息，以26000元為基數(shù)，從2015年5月7日起計付至付清之日止，按照中國人民銀行同期同類貸款利率的四倍計算；其中72000元的逾期利息，以72000元為基數(shù)，從2015年5月27日起計付至付清之日止，按照中國人民銀行同期同類貸款利率的四倍計算）；

二、被告嚴(yán)某對上述債務(wù)中的72000元承擔(dān)連帶還款責(zé)任，如保證人嚴(yán)某已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的，有權(quán)向被告某投資有限公司進(jìn)行追償；

三、駁回原告樊某的其他訴訟請求。

本案案件受理費減半收取為人民幣3100元、保全費人民幣800元，合計人民幣3900元，由被告某投資有限公司負(fù)擔(dān)（原告已預(yù)交，被告在履行本判決時一并支付給原告）。

負(fù)有給付義務(wù)的當(dāng)事人如未按本判決確定的期限履行給付義務(wù)應(yīng)按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省遂寧市中級人民法院，并向該院預(yù)交上訴費，上訴期滿后七日內(nèi)未交納或未足額交納的，按自動撤回上訴處理。

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作者：上海湯容濱律師，轉(zhuǎn)載需在文首標(biāo)明作者及出處。

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