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企業(yè)如何有效預(yù)防擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)？ 作者：未知     時(shí)間：2018-09-14    來源：互聯(lián)網(wǎng)

　　導(dǎo)讀：雖說擔(dān)保合同的簽訂是為原合同的履行提供一份保證，但并不意味著萬無一失，擔(dān)保合同的簽訂也是有風(fēng)險(xiǎn)的，那么在實(shí)務(wù)中企業(yè)要如何有效預(yù)防擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)？下文為您詳細(xì)介紹。

　　１、注意審查保證人的主體資格

　　根據(jù)《擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，保證擔(dān)保人必須是符合法律規(guī)定，具有代為清償能力的法人、其他組織或個(gè)人。不具備上述能力的不能成為擔(dān)保人。我國法律對擔(dān)保人的主體資格作了限制性的規(guī)定：國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位不得成為擔(dān)保人；企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門等也不能成為擔(dān)保人。但有法人書面授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。需要說明的是，有資格作為擔(dān)保人對外簽訂擔(dān)保合同的主體僅限于兩類，即經(jīng)批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（外資金融機(jī)構(gòu)除外）和具有代為清償能力的非金融企業(yè)法人，包括內(nèi)資企業(yè)和外商投資企業(yè)。

　　２、嚴(yán)格審查被擔(dān)保企業(yè)的資信狀況，降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　企業(yè)擔(dān)保具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這從客觀上要求企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)要通過對被擔(dān)保企業(yè)的信用品質(zhì)進(jìn)行評估審查其信譽(yù)程度，從而了解被擔(dān)保企業(yè)履行償債義務(wù)的可能性。這可以通過了解被擔(dān)保企業(yè)提供的付款記錄，判斷其是否具有按期足額償還債務(wù)的良好信譽(yù)。同時(shí)，擔(dān)保企業(yè)還可以審查被擔(dān)保企業(yè)的償債能力，即其資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量以及負(fù)債比例。也就是用“資產(chǎn)負(fù)債率”、“流動比率”和“速動比率‘等指標(biāo)來衡量，對被擔(dān)保企業(yè)的變現(xiàn)能力、支付能力和財(cái)務(wù)實(shí)力有所了解，然后再以被擔(dān)保企業(yè)目前的經(jīng)營狀況做補(bǔ)充，判斷出被擔(dān)保企業(yè)的償債能力。

　　３、加大對保證擔(dān)保的管理力度

　　企業(yè)必須從嚴(yán)控制下屬企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)或控股、參股企業(yè)對外提供擔(dān)保。對外提供擔(dān)保，某種意義上是對企業(yè)資產(chǎn)權(quán)益的一種處置方式。企業(yè)對外提供擔(dān)保應(yīng)得到企業(yè)出資者的認(rèn)可或授權(quán)。擔(dān)保人不得為外商投資企業(yè)注冊資本提供擔(dān)保，內(nèi)資企業(yè)和中資金融機(jī)構(gòu)不得為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保。內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者其參股企業(yè)中方投資比例部分對外債務(wù)提供對外擔(dān)保，但被擔(dān)保人為以發(fā)行Ｂ股Ｈ股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外。非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的５０％，并不得超過其上年外匯收入。對外擔(dān)保合同必須履行審批和登記手續(xù)。否則，擔(dān)保合同無效。

　　４、適當(dāng)運(yùn)用反擔(dān)保，減少直接風(fēng)險(xiǎn)損失

　　《擔(dān)保法》第４條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。”謹(jǐn)慎的企業(yè)在為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，特別是在擔(dān)保人與債務(wù)人并無直接的利益關(guān)系或隸屬關(guān)系，而且對承擔(dān)保證責(zé)任后追償權(quán)能否實(shí)現(xiàn)把握不準(zhǔn)的情況下，必須要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。運(yùn)用反擔(dān)保手段使保證人在代為清償債務(wù)后，可以取得一種實(shí)在的求償權(quán)，這種求償權(quán)是有抵押物、質(zhì)押物和留置物等具體指向的。所以，反擔(dān)保是保障擔(dān)保人將來承擔(dān)責(zé)任后對債務(wù)人的追償權(quán)實(shí)現(xiàn)的有利保證，同時(shí)反擔(dān)保也是一種減少直接風(fēng)險(xiǎn)損失的有效措施。

　　５、樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，建立擔(dān)保的保險(xiǎn)制度

　　當(dāng)保證合同經(jīng)公證成立后，擔(dān)保企業(yè)可以要求債務(wù)人對擔(dān)保合同所涉及的物、款再次向保險(xiǎn)公司投保，以分散并轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)交納保險(xiǎn)費(fèi)后，將由保險(xiǎn)公司進(jìn)行多方面的審查、監(jiān)督，并進(jìn)行事前、事中稽核控制，從而將擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。

　　６、選擇保證方式，減輕保證責(zé)任

　　在多數(shù)人擔(dān)保的情況下，應(yīng)明確保證擔(dān)保的份額，盡量縮小保證范圍，約定保證期間。在可以選擇保證方式的情況下，力爭選擇一般保證，回避連帶責(zé)任保證，將被保證企業(yè)推為第一債務(wù)人。這樣可以在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，擔(dān)保企業(yè)對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。對強(qiáng)制執(zhí)行后不足部分，可由擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)。

　　７、注意運(yùn)用保證責(zé)任的免責(zé)條款

　　企業(yè)在進(jìn)行保證擔(dān)保時(shí)，需要特別注意保證責(zé)任免除問題。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，在下列情況下，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任：

　?。ǎ保┍ＷC合同中沒有約定保證責(zé)任期限或約定期限不明確的，在一般保證時(shí)，主債務(wù)履行屆滿６個(gè)月后，在連帶責(zé)任保證時(shí)，超過６個(gè)月的法定保證期間，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　（２）債權(quán)人未在約定的保證期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　（３）保證期間，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　?。ǎ矗┪唇?jīng)保證人書面同意，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

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