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如何約定保險合同的違約責(zé)任？ 作者：未知     時間：2018-10-17    來源：互聯(lián)網(wǎng)

　　導(dǎo)讀：在合同的簽訂中最不能少的就是雙方權(quán)利義務(wù)的約定，還有違約責(zé)任的約定，那么在保險合同的簽訂中要如何約定違約責(zé)任？下文為您詳細(xì)介紹。

　?。ㄒ唬┻`反保險合同約定義務(wù)是最基本的違約行為違反保險合同中約定的各項義務(wù)，即人們通常意義上的違約行為。保險合同的形式主要表現(xiàn)為保險條款，保險條款中有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)規(guī)定經(jīng)歷了僅規(guī)定投保人被保險人的義務(wù)，到既有投保人被保險人義務(wù)又有保險人義務(wù)規(guī)定的過程。以我們最為熟悉的《機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》為例，保險條款中通常為當(dāng)事人設(shè)定以下義務(wù)：

　?。?、投保人、被保險人的義務(wù)：投保人如實填寫投保單和如實回答保險人的詢問，履行如實告知義務(wù)；在合同成立時一并繳清保險費(fèi)，另有約定的除外；發(fā)生保險事故時及時施救，并在４８小時內(nèi)通知保險人；發(fā)生保險事故后積極協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘；索賠時提供有效單證；引起與索賠有關(guān)的訴訟時，及時通知保險人。總結(jié)前述條款義務(wù)，以通知義務(wù)為主，保險人的要求并不是很“霸王”，投保人被保險人違約的可能性較小。

　?。?、保險人的義務(wù)：保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容；及時受理報案和盡快查勘，在接到報案后４８小時未進(jìn)行查勘或給出處理意見，造成損失難以確定的，以被保險人提供的材料為準(zhǔn)；及時核賠義務(wù)；對在承保中獲知的投保人被保險人的秘密、隱私負(fù)有保密義務(wù)。我們可以將上述條款規(guī)定概括為明確說明義務(wù)、及時理賠義務(wù)和保密義務(wù)。這是保險人的自我約束條款，比對投保人的要求更為嚴(yán)格。實踐中，保險人通常都不能完全做到這些規(guī)定，從而造成違約。

　?。ǘ┻`反保險法、合同法以及行政法規(guī)規(guī)定的義務(wù)，也構(gòu)成一種違約保險合同是當(dāng)事人意思自治的產(chǎn)物，因而合同法或《保險法》不會過多地規(guī)定當(dāng)事人的義務(wù)，但在特殊情況下也規(guī)定一些義務(wù)。這些義務(wù)無論是否在保險合同中予以約定，都自動構(gòu)成保險合同的組成部分，違反這些義務(wù)就是違反法定義務(wù)，也構(gòu)成一種違約。結(jié)合我國《保險法》和《合同法》，有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)通常規(guī)定如下：

　?。?、投保人、被保險人的義務(wù)：繳納保險費(fèi)；合同變更的通知義務(wù)；保險事故發(fā)生后的協(xié)助義務(wù)；安全防范義務(wù)；危險程度通知義務(wù)；及時救助義務(wù)；賠償請求權(quán)放棄禁止義務(wù)；代位權(quán)行使的協(xié)助義務(wù)；單證提示和協(xié)助義務(wù)。

　?。?、保險人的義務(wù)：不得隨意解除保險合同義務(wù)；保險事故的調(diào)查和定損義務(wù)；及時給付保險金義務(wù)；退還保險費(fèi)義務(wù)。

　?。ㄈ┢渌诫S義務(wù)附隨義務(wù)基于誠實信用原則產(chǎn)生。《保險法》中沒有直接規(guī)定附隨義務(wù)，但合同法總則部分第６０條第２款規(guī)定“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同性質(zhì)、目的、交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！?/p>

　　需要特別說明的是，此處作為違約行為的附隨義務(wù)，既不同于違反先合同義務(wù)的行為，也不同于違反后合同義務(wù)的行為，即應(yīng)當(dāng)是合同履行過程中的附隨義務(wù)。對比分析保險合同約定義務(wù)和保險法定義務(wù)，我們不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)實約定義務(wù)無非是法定義務(wù)的契約化。這為法院在保險審判增加了難度。現(xiàn)實保險審判中，出現(xiàn)對被保險人不利情形時，法院通常會認(rèn)為保險條款是格式條款，凡保險條款中投保人被保險人義務(wù)部分都會被認(rèn)定為屬于《合同法》第３９條、４０條規(guī)定的情形，一律認(rèn)定無效。在這種邏輯下，我們的法官往往置投保人被保險人法定義務(wù)于不顧，法定義務(wù)也無效了。因此，對于這種法定義務(wù)與約定義務(wù)重合的情形下，合同約定是否有效，法官應(yīng)當(dāng)慎重作出認(rèn)定。

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